Conquistar a independência financeira pode parecer um desafio, especialmente em cenários de instabilidade econômica e endividamento. No entanto, com disciplina e planejamento, é possível alcançar esse objetivo, mesmo com renda limitada e dificuldades de acesso a produtos financeiros de qualidade. Gal Barradas, líder de crescimento e marketing da Rio Bravo Investimentos, compartilha dez conselhos para quem busca construir um futuro financeiro mais sólido.
Como começar a poupar:
O primeiro passo é focar em aumentar sua renda. Invista em qualificação profissional, buscando cursos e aprimoramento para conseguir melhores oportunidades ou aumentar o número de clientes. Uma atividade paralela, explorando talentos e habilidades, pode gerar uma renda extra significativa. Mesmo que o valor seja pequeno, comece a investir e mantenha a disciplina a longo prazo.
Melhores investimentos para iniciantes:
Evite a poupança, que geralmente não acompanha a inflação, e títulos de capitalização, que não são considerados investimentos. Com a taxa de juros em níveis elevados, existem opções de renda fixa que oferecem boa liquidez, permitindo resgates rápidos em caso de necessidade. CDBs que acompanham a inflação são uma alternativa interessante para começar com pouco dinheiro.
Como fugir da poupança e capitalização:
Explore produtos de renda fixa acessíveis, como CDBs, que permitem começar com investimentos baixos. A constância é fundamental: invista um pouco todo mês. Mesmo em renda variável, existem opções com investimento inicial inferior a cem reais.
Evitando gastos supérfluos:
Reavalie suas despesas e estabeleça uma reserva mensal para começar a investir. Reinvista os rendimentos, aproveitando o poder dos juros compostos. Adie compras desnecessárias, evite apostas e gastos impulsivos. Priorize experiências e momentos com amigos e familiares, buscando alternativas mais econômicas.
Eliminando dívidas e começando a investir:
Refaça seu planejamento financeiro para equilibrar as contas. Busque fontes de renda extra para quitar as dívidas. Negocie diretamente com credores, buscando descontos e redução de juros. Explore programas governamentais, como o Desenrola Brasil, e plataformas de negociação de dívidas, como o Acordo Certo. Evite o endividamento por jogos.
O erro de elevar os gastos ao ganhar mais:
Evite aumentar seus gastos proporcionalmente ao aumento de sua renda. Imprevistos podem acontecer, e é importante manter uma reserva financeira para enfrentar situações adversas. Invista o dinheiro extra para garantir sua segurança financeira.
Investindo com financiamento:
Em alguns casos, a taxa de juros do financiamento imobiliário pode ser baixa o suficiente para não exigir pressa na quitação, especialmente se houver opções de investimento com retornos maiores. Se possível, pague um pouco a mais na parcela mensal para reduzir o impacto dos juros. Fique atento, pois outros tipos de financiamento geralmente não são vantajosos.
Retorno no curto prazo:
O melhor investimento depende do seu momento de vida, perfil de risco e horizonte de tempo. A construção de riqueza geralmente está associada à disciplina e ao investimento de longo prazo. Evite promessas de ganhos rápidos e especulativos.
Entendendo o mundo dos investimentos:
Busque informações em portais confiáveis e cursos básicos online. Comece com investimentos simples e de fácil compreensão, com liquidez. Acompanhe seus investimentos, entenda os resultados e adquira confiança e conhecimento.
Atenção ao investir:
Questione sobre todas as taxas e impostos incidentes sobre os produtos oferecidos por gerentes de banco ou assessores de investimento. Pesquise a reputação das empresas e evite aquelas envolvidas em escândalos. Leia avaliações e opiniões de especialistas antes de investir. Preste atenção aos investimentos prefixados, pois o resgate antecipado pode gerar perdas.
